螞蟻集團(tuán)當(dāng)天晚間表示，會(huì)深入落實(shí)約談意見，繼續(xù)沿著穩(wěn)妥創(chuàng)新、擁抱監(jiān)管、服務(wù)實(shí)體、開放共贏的十六字指導(dǎo)方針，繼續(xù)提升普惠服務(wù)能力，助力經(jīng)濟(jì)和民生發(fā)展。

螞蟻集團(tuán)馬云被約談

證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息顯示，11月2日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局對螞蟻集團(tuán)實(shí)際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進(jìn)行了監(jiān)管約談。

隨著螞蟻集團(tuán)上市，如何對金融科技巨頭落實(shí)更有效的金融監(jiān)管，引發(fā)了市場熱議。10月31日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開專題會(huì)議指出，當(dāng)前金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系。

金融委會(huì)議表示，要落實(shí)五中全會(huì)精神，堅(jiān)持市場化、法治化、國際化原則，尊重國際共識(shí)和規(guī)則，正確處理好政府與市場的關(guān)系。既要鼓勵(lì)創(chuàng)新、弘揚(yáng)企業(yè)家精神，也要加強(qiáng)監(jiān)管，依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門要認(rèn)真做好工作，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。要監(jiān)督市場主體依法合規(guī)經(jīng)營，遵守監(jiān)管規(guī)則，完善公司治理，履行社會(huì)責(zé)任。要增強(qiáng)業(yè)務(wù)信息披露全面性和透明度，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，加強(qiáng)投資者教育。要健全公平競爭審查機(jī)制，加強(qiáng)反壟斷和反不正當(dāng)競爭執(zhí)法司法，提升市場綜合監(jiān)管能力。要建立數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權(quán)、交易流通等基礎(chǔ)制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。

網(wǎng)絡(luò)小貸公司開啟嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代，未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨省開展業(yè)務(wù)

就在四部門聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)有關(guān)人員的同一日，銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布兩項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定同樣引起市場關(guān)注。

11月2日，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同央行發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和經(jīng)營規(guī)則�！掇k法》主要有以下條款引發(fā)關(guān)注：

一是《辦法》明確網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展，未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

對于未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)已經(jīng)跨省級行政區(qū)域從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，《辦法》明確了存量業(yè)務(wù)整改和過渡期等安排。具體來說，應(yīng)當(dāng)在本辦法規(guī)定的過渡期(本辦法施行之日起3年)內(nèi)完全達(dá)到本辦法各項(xiàng)規(guī)定的要求。過渡期內(nèi)，未取得跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)將跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額和貸款戶數(shù)控制在存量規(guī)模之內(nèi)，并有序壓縮遞減、逐步清零。

二是在股權(quán)管理方面，《辦法》規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

三是《辦法》對聯(lián)合貸款也提出單獨(dú)要求，明確經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司開展助貸或聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合金融管理部門制定的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，并且還要符合在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%等。

此項(xiàng)規(guī)定對網(wǎng)絡(luò)小貸的直接影響就是限制其開展聯(lián)合貸款的總規(guī)模，杠桿效應(yīng)將明顯下降。值得注意的是，與此條相輔相成的是，《辦法》對網(wǎng)絡(luò)小貸的對外融資設(shè)置上限，同樣可以達(dá)到約束聯(lián)合貸款規(guī)模過度放大的作用。

《辦法》規(guī)定，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍;通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

此外，《辦法》對于貸款金額設(shè)置單戶上限，自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額最高限額;對法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。

首份金控公司監(jiān)管配套細(xì)則出臺(tái)

在同一日，央行還發(fā)布了《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職備案管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》(下稱“《征求意見稿》”)，促進(jìn)金融控股公司專業(yè)管理隊(duì)伍的形成，規(guī)范金融控股公司運(yùn)作，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

9月13日，《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》(簡稱《準(zhǔn)入決定》)、《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》(簡稱《金控辦法》)相繼發(fā)布，并已于11月1日實(shí)施。《準(zhǔn)入決定》明確提出，申請?jiān)O(shè)立金融控股公司應(yīng)當(dāng)具備符合任職條件的董監(jiān)高;《金控辦法》也規(guī)定，金融控股公司董監(jiān)高應(yīng)當(dāng)符合央行規(guī)定的任職條件，并向央行備案。