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金融類——金融學

金融學的主要考點包括：貨幣與貨幣制度、利息和利率、外匯與匯率、金融市場與機構(gòu)、商業(yè)銀行、現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造機制、貨幣供求與均衡、貨幣政策、國際收支與國際資本流動和金融監(jiān)管。下面就利息和利率、外匯與匯率、金融市場與機構(gòu)等知識點做學習指導。

(一)利息和利率

1、利息的概念：

利息是人們讓渡資本使用權(quán)而所要的補償(報酬)，包括機會成本補償和風險補償。

威廉•配第:利息是放棄貨幣使用權(quán)而得的報酬;

約翰•洛克：利息是貸款人承擔了風險而得的報酬;

約瑟夫•馬西和馬克思:利息來源于利潤，是利潤的一部分;

凱恩斯：利息是放棄流動偏好(靈活偏好)所得的報酬。

2、收益的資本化

將各種具有特定收益的資產(chǎn)，在與利率的比較中表示出價格，稱為收益的資本化。通過收益與利率的對比而倒過來算出它相當于多大的資本金額。資本化在土地定價，房屋租賃和證券價格形成上發(fā)揮作用。

3、利息率：簡稱利率，是一定時期內(nèi)利息額同其相應本金的比率。利息率是一種重要的經(jīng)濟杠桿，用來表示利息水平的高低。它對宏觀經(jīng)濟運行和微觀經(jīng)濟運行都有重要作用。

利息率=利息額/本金

4、利率的表示：

按照計算利息的時間把利率表示為三種：年利率、月利率、日利率。

年利率用本金的百分之幾來表示，月利率用千分之幾來表示，日利率用萬分之幾來表示。

年利率=月利率×12

日利率=月利率/30

5、利率的種類：

按計算利息的時間長短，利息率分為:年利率、月利率和日利率;

按利率是否隨市場規(guī)律自由變動可分為: 市場利率、公定利率和官定利率;

按利率在借貸期內(nèi)是否調(diào)整，可分為: 固定利率和浮動利率;

按利率是否考慮了通貨膨脹的因素，即真實水平利率分為:名義利率和實際利率。

6、名義利率與實際利率

名義利率是一名義貨幣代表的利息率也是我們平時所說的利息率。比如我們說存款利息為9%就是名義利率。實際利率是名義利率剔出了通貨膨脹的因素后的真實利率 i=r-p (p可正可負，通脹為正數(shù)，通縮為負數(shù))

7、單利和復利

單利法是以本金為基數(shù)計算利息，所生利息不再加入本金計算下期利息 。

C=P*r*n S=P(1+r*n)

復利法計算利息時，要把上一期的利息加入原本金來計算下一期的利息。

S=P(1+r)n

8、影響利率變動的因素：

社會平均利潤率;借貸資金的供求狀況;物價水平;國家經(jīng)濟政策;國際利率水平;銀行成本;利率管制;微觀因素(借貸期限、風險程度、擔保品、借款人的信用等級、放款方式以及社會經(jīng)濟主體的預期行為等)。

9、中國的利率管理體制總特征：由管制性體制向市場化體制過渡

1)利率與消費和儲蓄

貨幣利率較高時，生息資本的收益提高，居民會減少即期消費，增加儲蓄;而高利率也會使企業(yè)縮減生產(chǎn)規(guī)模，導致公眾收入下降，消費減少。

2)利率與投資

利率越高，投資成本越大，投資規(guī)模會縮小;低利率則會減投資成本，使投資量增加

3)利率與通貨膨脹

高利率可抑制通貨膨脹的發(fā)生，降低利率可防止過度緊縮。

4)利率與金融機構(gòu)

金融機構(gòu)根據(jù)利率的變動調(diào)整自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得中央銀行利用利率杠桿調(diào)控宏觀經(jīng)濟成為可能和有效。、

(二)外匯與匯率

1、外匯的概念：

外匯(Foreign Exchange)這一概念有動態(tài)和靜態(tài)兩種表述形式，而靜態(tài)的外匯又有廣義和狹義之分。動態(tài)的外匯是指一國貨幣兌換或折算為另一種貨幣的運動過程。廣義的靜態(tài)外匯是指一切用外幣表示的資產(chǎn)。狹義的靜態(tài)外匯概念是指以外幣表示的可用于進行國際間結(jié)算的支付手段。

2、外匯的特點

1)外幣性，即外匯必須是以外幣表示的國外資產(chǎn);

2)可償性，即外匯必須是在國外能得到清償?shù)膫鶛?quán);

3)可兌換性，即外匯必須能自由兌換成其他貨幣表示的支付手段。

3、外匯的種類：

根據(jù)是否可以自由兌換，外匯可分成自由外匯和記賬外匯。

根據(jù)外匯的來源和用途，外匯可分為貿(mào)易外匯和非貿(mào)易外匯。

根據(jù)外匯管理的對象，外匯可分為居民外匯和非居民外匯。

4、匯率：所謂匯率(Foreign Exchange Rate)就是兩種不同貨幣之間的折算比價，也就是以一國貨幣表示的另一國貨幣的價格，也稱匯價、外匯牌價或外匯行市。

5：匯率的表達方式：直接標價法(Direct Quotation)和間接標價法(Indirect Quotation)。

6：匯率的分類：

按照不同的標準，匯率可分為：基本匯率和套算匯率、固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠期匯率、單一匯率與復匯率、買入?yún)R率、賣出匯率和中間匯率、官方匯率與市場匯率、電匯匯率、信匯匯率和票匯匯率等。